{"id":6646,"date":"2022-07-11T15:15:38","date_gmt":"2022-07-11T13:15:38","guid":{"rendered":"https:\/\/www.acecredit.fr\/fr\/actualites\/.html"},"modified":"2022-07-11T15:15:39","modified_gmt":"2022-07-11T13:15:39","slug":"hausse-des-taux-dusure-applicables-depuis-le-1er-juillet-2022","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.acecredit.fr\/fr\/actualites\/hausse-des-taux-dusure-applicables-depuis-le-1er-juillet-2022.html","title":{"rendered":"Hausse des taux d\u2019usure applicables depuis le 1er juillet 2022"},"content":{"rendered":"\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La Banque de France vient de r\u00e9viser les taux d\u2019usure pour le prochain trimestre. Depuis le 1<sup>er<\/sup> juillet, les seuils qui fixent la limite au-del\u00e0 de laquelle une banque ne peut pr\u00eater sont enfin rehauss\u00e9s.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><a><\/a>Les taux d\u2019usure r\u00e9vis\u00e9s \u00e0 la hausse<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les taux d\u2019usure au troisi\u00e8me trimestre 2022 viennent enfin d\u2019\u00eatre rehauss\u00e9s de 15 \u00e0 20 points de base. Ces taux correspondent \u00e0 la limite \u00e0 ne pas d\u00e9passer par les \u00e9tablissements de cr\u00e9dit lorsqu\u2019ils accordent un pr\u00eat immobilier ou un cr\u00e9dit \u00e0 la consommation. Ainsi, le TAEG ou taux annuel effectif global propos\u00e9 par la banque doit rester en dessous de ce taux plafond. Pour rappel, le TAEG comprend l\u2019ensemble des co\u00fbts du cr\u00e9dit en incluant le taux nominal propos\u00e9 par la banque ainsi que l\u2019assurance de pr\u00eat, les frais de garantie, etc. Au 1<sup>er<\/sup> juillet, <strong>le nouveau taux d\u2019usure est pass\u00e9 de 2,40 % \u00e0 2,57 % pour les cr\u00e9dits de 20 ans et plus<\/strong>, et il est pass\u00e9 \u00e0 2,60 % pour les emprunts immobiliers d\u2019une dur\u00e9e de 10 \u00e0 20 ans. Une l\u00e9g\u00e8re hausse des taux d\u2019usure qui redonne du souffle aux candidats \u00e0 l\u2019emprunt, mais qui est jug\u00e9e trop faible pour les acteurs du secteur.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><a><\/a>Cons\u00e9quence pour certains emprunteurs<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ces seuils d\u2019usure visent initialement \u00e0 prot\u00e9ger l\u2019emprunteur contre d\u2019\u00e9ventuels abus. Or lorsque ces taux plafonds sont bas, ils ne refl\u00e8tent pas la r\u00e9alit\u00e9 du march\u00e9 et ne sont par cons\u00e9quent pas \u00e0 l\u2019avantage des emprunteurs. C\u2019est notamment le cas pour des profils sp\u00e9cifiques comme les seniors ou les profils \u00e0 risque qui peuvent \u00eatre p\u00e9nalis\u00e9s par des frais d\u2019assurance emprunteur plus \u00e9lev\u00e9s. Le TAEG d\u00e9passe vite le seuil de l\u2019usure et, par cons\u00e9quent, m\u00eame si la demande de cr\u00e9dit r\u00e9pond aux exigences d\u2019apport personnel, de solvabilit\u00e9 ou de taux d\u2019endettement, le pr\u00eat est refus\u00e9. Par ailleurs, en cas de remont\u00e9e des taux, comme c\u2019est le cas en ce moment, <strong>le taux d\u2019usure r\u00e9vis\u00e9 tous les trimestres augmente moins vite que les taux d\u2019int\u00e9r\u00eat<\/strong>. Le taux d\u2019usure est en effet calcul\u00e9 par la Banque de France \u00e0 partir du taux moyen appliqu\u00e9 par les \u00e9tablissements de cr\u00e9dit au trimestre pr\u00e9c\u00e9dent, auquel on ajoute un tiers. Ainsi, le seuil d\u2019usure applicable au deuxi\u00e8me trimestre de cette ann\u00e9e refl\u00e8te la situation de janvier 2022. Le d\u00e9calage est important. Surtout en ce moment, avec un taux nominal de cr\u00e9dit qui flambe, le taux d\u2019usure est vite atteint. Pour \u00e9viter ce ph\u00e9nom\u00e8ne, que l\u2019on appelle \u00ab\u2009effet ciseaux\u2009\u00bb, le gouvernement avait annonc\u00e9 r\u00e9fl\u00e9chir \u00e0 un nouveau mode de calcul du taux d\u2019usure.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><a><\/a>Pas de changement du mode de calcul du taux d\u2019usure<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Avec des taux d\u2019usure trop bas et des taux de cr\u00e9dit qui augmentent, la capacit\u00e9 d\u2019emprunt diminue. Le seuil d\u2019usure freine l\u2019acc\u00e8s au cr\u00e9dit en raison de son mode de calcul qui reste en d\u00e9calage avec le march\u00e9. Alors que le gouvernement se disait pr\u00eat \u00e0 refondre cette m\u00e9thode de calcul afin de prendre en compte l\u2019impact de la hausse des taux de cr\u00e9dit sur les taux d\u2019usure, il a finalement fait marche arri\u00e8re. Comme l\u2019explique Bercy, apr\u00e8s concertation avec le Haut Conseil de stabilit\u00e9 financi\u00e8re (HCSF) : <em>\u00ab\u2009Il n\u2019est pas question de changer le mode de calcul qui reste protecteur pour les emprunteurs\u2009\u00bb<\/em>. Si les banques consid\u00e8rent que cette r\u00e9vision du taux de l\u2019usure est insuffisante et alertent sur les effets d\u2019exclusion, du c\u00f4t\u00e9 de la Banque de France le ton se veut plus rassurant. <strong>Fran\u00e7ois Villeroy de Galhau, le gouverneur de la Banque de France, confirme que ces taux ne p\u00e9nalisent pas le financement de l\u2019immobilier<\/strong> et annonce d\u2019ailleurs une augmentation soutenue des <a href=\"https:\/\/www.acecredit.fr\/fr\/barometres-taux.html\">taux d\u2019emprunt<\/a> dans les mois qui viennent. Dans ce contexte, il est recommand\u00e9 de ne pas attendre pour consolider un dossier de demande de cr\u00e9dit. Le recours \u00e0 un expert en cr\u00e9dit immobilier est plus que jamais conseill\u00e9 afin de n\u00e9gocier la meilleure solution de financement selon la nature du projet et le profil emprunteur.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>La Banque de France vient de r\u00e9viser les taux d\u2019usure pour le prochain trimestre. 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