{"id":2703,"date":"2020-06-23T17:35:12","date_gmt":"2020-06-23T15:35:12","guid":{"rendered":"https:\/\/www.acecredit.fr\/?post_type=guide&p=2703"},"modified":"2023-07-11T10:34:22","modified_gmt":"2023-07-11T08:34:22","slug":"contracter-pret-immobilier-auto-entrepreneur","status":"publish","type":"guide","link":"https:\/\/www.acecredit.fr\/fr\/contracter-pret-immobilier-auto-entrepreneur.html","title":{"rendered":"Peut-on contracter un pr\u00eat lorsque l’on est auto-entrepreneur ?"},"content":{"rendered":"\n

Auto-entrepreneur : un statut connu par les banques<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Ces derni\u00e8res ann\u00e9es, les profils d’auto-entrepreneurs et de micro-entrepreneurs se sont multipli\u00e9s. M\u00eame si ces profils peuvent \u00eatre per\u00e7us comme plus risqu\u00e9s, il est tout \u00e0 fait possible d’obtenir un pr\u00eat immobilier<\/strong>\u00a0lorsque l’on est travailleur ind\u00e9pendant, sous certaines conditions.
Comme tous les emprunteurs et futurs acc\u00e9dants \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9, l’auto entrepreneur doit justifier de finances stables et solides et de garanties plus ou moins importantes.<\/p>\n\n\n\n

Rassurez votre \u00e9tablissement bancaire sur votre solidit\u00e9 financi\u00e8re<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Afin de rassurer votre banquier, il faut soigner votre profil\u00a0et votre dossier.<\/p>\n\n\n\n

En tant que micro-entreprise, la premi\u00e8re preuve de la cr\u00e9dibilit\u00e9 de votre dossier r\u00e9side dans l’anciennet\u00e9 de votre exercice.<\/strong> Il faut justifier d’au minimum 2 ann\u00e9es d’exercice, le mieux serait encore de d\u00e9passer les 3 ans\u00a0: c’est \u00e0 partir de ce seuil que l’on peut consid\u00e9rer avoir constitu\u00e9 une client\u00e8le fid\u00e8le et r\u00e9guli\u00e8re, synonyme de revenus r\u00e9currents.
Notons aussi que les revenus d’un autoentrepreneur sont souvent assez bas la premi\u00e8re et la seconde ann\u00e9e et ne permettent pas d’obtenir un pr\u00eat immobilier dans la plupart des cas.<\/p>\n\n\n

Comparer les taux gratuitement !<\/a><\/div>\n\n\n\n

Domaine d’activit\u00e9 et strat\u00e9gie commerciale de votre AE<\/h3>\n\n\n\n

Le domaine d’activit\u00e9 de votre microentreprise <\/strong>a \u00e9galement de l’importance : certains secteurs sont en effet porteurs et actifs, comme la serrurerie, la plomberie ou la ma\u00e7onnerie. D’autres secteurs plus concurrentiels et ou saisonniers auront au contraire un impact n\u00e9gatif sur un dossier. Vous \u00eates cr\u00e9ateur d’entreprise, vous connaissez mieux que quiconque votre secteur : alors montrez-le et pr\u00e9parez vos arguments ! 
Reste maintenant \u00e0 rassurer l’\u00e9tablissement pr\u00eateur sur la bonne sant\u00e9 de votre affaire !<\/p>\n\n\n\n

Pr\u00e9sentez un bilan financier positif sur au moins deux ans<\/h3>\n\n\n\n

Un bilan positif<\/strong>, cela semble logiquement indispensable : comment un banquier pourrait pr\u00eater de l’argent \u00e0 un auto entrepreneur qui ne parvient pas \u00e0 g\u00e9n\u00e9rer de revenus r\u00e9guliers ?<\/p>\n\n\n\n

Outre cet aspect, il faut \u00e9galement pr\u00e9senter une activit\u00e9 croissante ou du moins des pistes d’\u00e9volution prometteuses. L’ind\u00e9pendant, qui n’a pas de fiche de salaire, pr\u00e9sente en lieu et place ses bilans. Il lui est d’autre part conseill\u00e9 de prouver qu’il est toujours en qu\u00eate d’\u00e9volutions pour am\u00e9liorer et optimiser les rendements de son auto entreprise et surtout son chiffre d’affaires. Votre activit\u00e9 d’auto-entrepreneur vous oblige donc \u00e0 justifier toutes vos rentr\u00e9es d’argent et notamment vos marges.<\/p>\n\n\n\n

L’observation de vos bilans va offrir de nombreux indices \u00e0 votre banquier, qui notera surtout vos \u00e9ventuels d\u00e9couverts professionnels et des d\u00e9penses importantes si elles existent. Il y a fort \u00e0 parier que l’\u00e9tablissement bancaire vous demande quelques explications \u00e0 propos de telle ou telle d\u00e9pense importante, et ce afin de bien cerner votre gestion financi\u00e8re <\/strong>par rapport \u00e0 votre statut d’entrepreneur ind\u00e9pendant. <\/p>\n\n\n\n

Pour un micro entrepreneur, l’apport s’av\u00e8re quasi indispensable<\/h3>\n\n\n\n

Si certains salari\u00e9s en CDI ainsi que les salari\u00e9s de la fonction publique peuvent esp\u00e9rer contracter un pr\u00eat immobilier sans apport (ou avec un apport minime) cela s’av\u00e8re plus difficile lorsqu’il s’agit d’un auto entrepreneur. Votre apport signifie en fait que vous avez une capacit\u00e9 \u00e0 \u00e9pargner et cela peut d\u00e9finitivement rassurer les \u00e9tablissements pr\u00eateurs.<\/p>\n\n\n\n

De plus, pour l’\u00e9tablissement bancaire, l’apport personnel r\u00e9duit drastiquement les risques de perte financi\u00e8re. Un micro entrepreneur, profil \u00ab \u00e0 risque \u00bb, peut donc contrebalancer la prise de risque du banquier gr\u00e2ce \u00e0 un apport personnel<\/strong> important : il faut en effet tabler sur un apport d’au moins 10% du prix du bien lors de votre demande de pr\u00eat. Emprunter sans apport<\/a> est en effet plus difficile pour les auto-entrepreneurs. <\/p>\n\n\n\n

Avis d’imposition et relev\u00e9s de comptes bancaires<\/h3>\n\n\n\n

En plus des bilans de sa micro-entreprise, vous devrez \u00e9galement fournir \u00e0 votre \u00e9tablissement pr\u00eateur vos derniers avis d’impositions<\/strong> et trois \u00e0 six relev\u00e9s bancaires. Ces documents permettent \u00e0 la banque d’aller plus loin dans ses observations, notamment en ce qui concerne la gestion de vos finances personnelles (et non celles de votre entreprise) par rapport \u00e0 vos revenus r\u00e9els.<\/p>\n\n\n\n

Ne jamais \u00eatre \u00e0 d\u00e9couvert, avoir une capacit\u00e9 d’\u00e9pargne, ne pas cumuler les cr\u00e9dits \u00e0 la consommation\u2026 sont donc autant d’indices positifs.<\/p>\n\n\n

Trouver une agence Ace Cr\u00e9dit<\/a><\/div>\n\n\n\n

Microentreprise : les garanties \u00e0 faire valoir pour son cr\u00e9dit immobilier<\/h2>\n\n\n\n

Vous l’aurez compris : pour l’\u00e9tablissement bancaire, l’auto entrepreneur pr\u00e9sente un profil \u00e0 risque(s<\/strong>). La peur de votre \u00e9tablissement bancaire est simple : que vos revenus chutent d’un coup et que vous ne soyez plus en capacit\u00e9 de rembourser votre emprunt. Pour couvrir ce risque, vous devez donc fournir des garanties suppl\u00e9mentaires et parfois contracter une assurance cr\u00e9dit plus on\u00e9reuse que la moyenne. <\/p>\n\n\n\n

Un co-emprunteur en CDI ?<\/h3>\n\n\n\n

Emprunter \u00e0 deux peut \u00eatre un excellent moyen de r\u00e9duire ce \u00ab risque \u00bb li\u00e9 votre activit\u00e9 d’auto entrepreneur. Si votre conjoint ou conjointe est salari\u00e9 en CDI, c’est un \u00e9l\u00e9ment tr\u00e8s positif sur lequel se reposer. Il s’agit en effet de revenus stables et r\u00e9guliers, par opposition \u00e0 la micro-entreprise et ses rentr\u00e9es d’argent fluctuantes.<\/p>\n\n\n\n

La garantie de l’assurance emprunteur<\/h3>\n\n\n\n

Contracter une garantie emprunteur<\/strong> (ou assurance emprunteur) sera un passage oblig\u00e9\u00a0: cette assurance couvre l’emprunteur en cas de perte d’autonomie totale (voire partielle, selon les contrats) ou de d\u00e9c\u00e8s. Mais l’assurance-cr\u00e9dit est exig\u00e9e par la banque pour tout profil d’emprunteur.<\/p>\n\n\n\n

Hypoth\u00e9quer un bien immobilier  <\/h3>\n\n\n\n

Si vous \u00eates en qu\u00eate d’un pr\u00eat immobilier et que vous poss\u00e9dez d\u00e9j\u00e0 un logement, la banque pourra vous proposer une hypoth\u00e8que<\/strong> dudit bien : c’est une garantie tr\u00e8s solide, mais qui n’est pas sans risques pour l’emprunteur. En effet, si vous ne pouvez plus soutenir les \u00e9ch\u00e9ances de votre pr\u00eat, le bien hypoth\u00e9qu\u00e9 pourra \u00eatre vendu pour rembourser la banque.<\/p>\n\n\n\n

Le gage de nantissement<\/h3>\n\n\n\n

Autre proc\u00e9d\u00e9 pour \u00ab garantir \u00bb une dette : le nantissement ou le gage d’un bien non immobilier<\/strong>. Cela ressemble quelque peu \u00e0 l’hypoth\u00e8que : si vous ne parvenez pas \u00e0 payer vos \u00e9ch\u00e9ances, le gage donne le droit \u00e0 la banque de vendre le ou les biens non mobiliers en question (voiture, bijoux, etc) pour payer le remboursement.<\/p>\n\n\n\n

Dernier point : n’oubliez pas qu’en tant qu’auto entrepreneur, vos biens personnels ne sont pas dissoci\u00e9s de ceux de votre entreprise. En contractant un cr\u00e9dit immobilier, vous devenez bien entendu responsable de vos dettes et ce au regard de vos biens personnels.<\/p>\n\n\n\n

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