Un ctaux d’int\u00e9r\u00eat<\/a> (pour r\u00e9mun\u00e9rer la banque pour le risque qu’elle prend \u00e0 pr\u00eater de l’argent) et des frais annexes parmi lesquels la tr\u00e8s utile, obligatoire et mal connue assurance-emprunteur.<\/p>\n
Ce poste est encore rarement abord\u00e9 en d\u00e9tail lors des n\u00e9gociations pour obtenir un cr\u00e9dit immobilier malgr\u00e9 son poids important dans le co\u00fbt total du pr\u00eat. Depuis les lois Lagarde et Hamon, il est pourtant possible de choisir librement son assurance via un courtier en assurance-cr\u00e9dit comme acecredit par exemple. Seuls 12 % des emprunteurs choisissent cette option et r\u00e9alisent ainsi de sonnantes et tr\u00e9buchantes \u00e9conomies.<\/p>\n
Tout achat immobilier financ\u00e9 (en partie ou en totalit\u00e9) par un cr\u00e9dit est pratiquement toujours assur\u00e9. Ce n’est certes pas une obligation l\u00e9gale mais, dans la r\u00e9alit\u00e9, avant d’accorder son pr\u00eat, toutes les banques vont demander une garantie de remboursement du cr\u00e9dit en cas de d\u00e9faillance de l’emprunteur (d\u00e9c\u00e8s, perte d’autonomie, invalidit\u00e9 et incapacit\u00e9 temporaire de travail). C’est le r\u00f4le de l’assurance emprunteur souscrite en m\u00eame temps que le contrat de cr\u00e9dit immobilier. Son co\u00fbt qui s’ajoute de facto \u00e0 celui du cr\u00e9dit est loin d’\u00eatre anodin notamment pour les pr\u00eats longue dur\u00e9e, d’autant qu’en moyenne le co\u00fbt de l’assurance est aujourd’hui encore quasiment \u00e9quivalent aux montants des int\u00e9r\u00eats.<\/p>\n
Le calcul des tarifs de cotisations d’assurance est tr\u00e8s variable : certaines banques raisonnent en termes de pourcentage du montant emprunt\u00e9 (de 0,20 \u00e0 0,50 % en g\u00e9n\u00e9ral). D’autres annoncent un pourcentage du capital restant d\u00fb puisqu’au fur et \u00e0 mesure du remboursement l’assurance couvre un montant de moins en moins \u00e9lev\u00e9. N\u00e9anmoins, les \u00e9tablissements bancaires qui jouissaient jusqu’alors d’une relative tranquillit\u00e9, voire d’une sorte de monopole en vendant des assurances group\u00e9es maison vont devoir faire face aux nouvelles dispositions l\u00e9gales concernant la d\u00e9l\u00e9gation d’assurance de transparence et s’adapter.<\/p>\n
L’\u00e9cart entre les assurances bancaires et les offres des assureurs alternatifs est tr\u00e8s significatifs pour les jeunes (jusqu’\u00e0 46 ans quand m\u00eame). D’apr\u00e8s une \u00e9tude r\u00e9alis\u00e9e par le cabinet ind\u00e9pendant BAO, un couple \u00e2g\u00e9e de 42 ans, empruntant 150 000 euros sur 20 ans \u00e0 1.5 % (hors assurance) peut \u00e9conomiser 9 000 euros en faisant appel \u00e0 un courtier en assurance emprunteur.<\/p>\n
Notre conseil : d\u00e8s l’\u00e9tablissement des premi\u00e8res simulations,<\/strong> se faire pr\u00e9ciser par les interlocuteurs (banquiers, assureurs, courtiers) le co\u00fbt global de l’assurance d\u00e9c\u00e8s-invalidit\u00e9 pour pouvoir comparer les diff\u00e9rents tarifs propos\u00e9s et chiffrer au plus juste le co\u00fbt total de votre emprunt. Un cr\u00e9dit immobilier se divise en trois \u00e9l\u00e9ments distincts\u00a0: le capital (pour acqu\u00e9rir le bien immobilier), le taux d’int\u00e9r\u00eat (pour r\u00e9mun\u00e9rer la banque pour le risque qu\u2019elle prend \u00e0 pr\u00eater de l\u2019argent) et des frais annexes parmi lesquels la tr\u00e8s utile, obligatoire et mal connue assurance-emprunteur.<\/p>\n","protected":false},"author":4,"featured_media":1469,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"inline_featured_image":false,"footnotes":""},"categories":[1],"tags":[],"class_list":["post-1468","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-actualites"],"yoast_head":"\n
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